从学习如何计算零钱，到信用卡和借记卡的陷阱，再到靠预算生活，我们的孩子绝大多数在他们自己成年之前了解各种金钱模式。如果在学校里就教授个人理财，那就太棒了，但很少是这样。因此，作为父母，我们的职责是为他们提供必要的知识实践，以建立良好的金钱关系。

关于金钱概念的学习甚至可以比你想象的更早开始，你可以让他们的童年时期逐步学习。这里有一个实用的指南，可以帮助孩子在两三岁时传授知识和技能，帮助他们成长。

在2-3岁的时候教孩子关于金钱的知识

似乎一个学步儿童或学龄前儿童并没有准备好学习预算、储蓄和投资的来龙去脉。一个两岁的孩子不会理解一元比一毛钱值钱的事实。但是，你可以通过让他们对硬币进行分类，按照自己的方式命名，开始向他们介绍硬币，这样他们就开始熟悉每个硬币的名称。（当他们有硬币时，确保并照看好孩子，这样他们就不会吞下硬币。）

在3岁左右，他们可能已经准备好玩具收银机这样他们就可以开始“玩开商店”了。他们会喜欢这些按钮叮当声，还有游戏币，它将开始强化意识用钱来换取食物或其他物品; 意识到一些东西比其他东西更贵。

他们可能还想开始存一些自己的真正的东西。存钱罐很好，但如果你想让他们从早期储蓄中获得更多满足感，试着让他们把硬币或钞票存到一个透明的塑料或玻璃罐中，这样他们实际上就可以看见累积的资金。

在4-5岁的时候教孩子关于金钱的知识

当他们接近或进入幼儿园时，他们可能已经开始从生日、假期或每周的小额零用钱中收集一些像样的零用钱。这时，我们可以开始教他们用钱可以做的三件基本事情：存钱、花钱和给钱。你可以为他们设置三个罐子，这样他们可以更容易地将钱分成存钱、花钱和给钱的类别。

我们这里并不是在谈论很多钱，所以他们如何分配并不是问题所在，只要他们把钱放在每个罐子，然后存的钱被用来超市结账通道买一块糖果或买一包新的神奇宝贝卡片。“节省”下来的钱可以用来买一个他们想挥霍的特殊玩具。而“赠送”的钱可以为爸爸的生日买一份小礼物。

现在以最基本的形式介绍储蓄、消费和捐钱的概念，将为你在未来几年如何与他们谈论金钱奠定基础。

在6-8岁的时候教孩子如何理财

到了这个年龄，孩子们开始对金钱的作用有了更深的理解。他们明白，成年人有工作赚钱，他们在家里看到的大部分东西都是用这些钱支付的。你可以开始向他们解释使用现金、借记卡（你存放在银行的现金，使用方便不需要携带太多现金去购物）和信用卡（你借来那笔钱，以后还得还给银行）。

现在是开始让他们尝试在商店里自己购买简单商品的好时机。他们需要你的帮助来计算正确的金额，或者在适当的时候提示他们交钱，可以让他们在每次做这件事时都对这个过程的运作方式建立信心。

如果他们想成为企业家自己赚点钱，那么可以尝试卖柠檬水。他们可能需要你的帮助（做柠檬水并设立一个柠檬水摊是教孩子们营销产品（用手工制作的标牌）、销售产品（冰镇的柠檬水), 自己挣钱。

如果他们还没有自己的银行账户，现在是开设银行账户的好时机。他们可能会把一些钱放在家里的罐子或小猪存钱罐里，但这也有助于他们习惯于把一些钱安全地存起来，并看着它们随着时间的推移不断增加。把他们带到实际的银行开户（他们会觉得自己长大了），如果可以的话，每次他们想存款的时候都把他们带去银行实际操作。（实际上，存款本身确实会让人产生这样的想法，即他们正在增加自己的一小堆储蓄。）

如果每次亲自去银行都不可行，你可以让他们把现金交给你，然后在你使用手机账户时看着你，把钱转到他们的账户。他们看到数字在瞬间攀升，这通常是令人振奋的。

在9-12岁的时候教孩子如何理财

根据我的经验，这是孩子们真正开始考虑自己挣钱的年龄。到目前为止，他们可能正在经营自己的柠檬汽水摊，或考虑其他可以出售的东西，无论是个性化的图画、手绘漫画书，还是彩绘岩石。

如果要进行义卖，这是他们最感兴趣的时候，这是一种很好的方式，可以教会他们如何确定物品的价值，组织和展示待售物品，以及与买家谈判。帮助他们分享利润（或将利润分成几堆，供整个家庭消费、储蓄或捐赠）。

在这个年龄，你应该开始和你的孩子谈论如何决定在什么上面花钱。“有能力买得起”和“选择在上面花钱”是两件完全不同的事情，正是在这个年龄段，孩子们才真正开始理解为什么你把一个领域的支出放在首位。当你把他们带到商店时，他们可能必须决定是买一个他们能负担得起的小乐高玩具，还是多存几个星期的零用钱来买一个更大、更令人印象深刻的玩具，或者是把钱花在一个大玩具上，还是花在几个小项目上。

我记得我自己的父母也和我做过类似的事情，我不仅感激他们认为我足够成熟，可以与我分享，而且这也是一种低调、简单的方式来介绍一些关于投资 。

在13岁的时候教孩子如何理财

到了他们十几岁的时候，除了从自家销售的产品中赚取的零用钱或银行存款之外，他们可能还想赚点外快。这是一个完美的年龄段，可以帮助他们制定不同的长期储蓄目标，无论是为新游戏系统、智能手机还是电脑。你还应该谈论上大学时你能（或愿意）支付的费用，这样他们就知道他们需要为哪部分做计划。

最终，我们的孩子们将学习借记卡和信用卡，但建议让他们尽可能长时间地使用现金。如果他们把辛苦赚来的家务劳务费都交给了他们梦寐以求的那双运动鞋，他们会觉得有点痛苦，那么他们更有可能养成良好的用钱习惯。另一方面，当你用信用卡付款时：我给你一张卡片，你给我鞋子，或你把卡片还给我，没有感受的直接影响，因此冲动性购买可能激增。当需要使用借记卡或信用卡时，孩子可以比较不同的功能和费用，以找到最适合的功能对他们来说。

如果你还没有，那么他们什么时候去上大学（或高中毕业后打算做什么），帮助他们制定首个月预算，他们立即养成了持续存款和如何消费的习惯。